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Feb 25 2019

Calculadora de Hipoteca – Euribor Actual, calcular hipoteca euribor actual.

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Calculadora de hipoteca

La presente calculadora de hipoteca permite calcular la cuota mensual o anual, así como los intereses y la tabla de amortización de capital, intereses y saldo.

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Calcular hipoteca euribor actual

En España el principal sistema de amortización utilizado es el sistema francés. Esta calculadora de hipoteca se basa en este sistema para su obtener el resultado.

Sistema Francés o cuota constante

La principal característica es que se basa en el pago mensual de una cuota constante durante la vida del préstamo.

La cuota únicamente experimentará variaciones en los momentos de revisión del índice, usualmente semestral o anual, cuando se trate de préstamos a tipo de interés variable.

Este tipo de préstamos tienen como objetivo mantener la cuota de la hipoteca lo más estable posible, lo que se consigue pagando más intereses al principio, y aumentando el capital amortizado en el transcurso de las mensualidades

A continuación se muestra el cuadro de amortización para el caso:

  • Capital: 25.000€
  • Plazo: 5 años pago mensual
  • Tipo interés: 3%
  • Incremento aritmético: 1,02€ (solo sistema creciente)

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Existen otros sistemas de amortización menos utilizados en nuestro país; se muestran los cuadros de amortización para el mismo caso:

Sistema Alemán o de cuota decreciente

En este tipo de préstamos, la cuota de capital amortizado mensualmente permanece constante durante la vida del préstamo.

La cuota de amortización mensual (interés mas capital) disminuye a medida que el capital se va amortizando ya que los intereses van siendo menores.

La cuota únicamente experimentará variaciones en los momentos de revisión del índice cuando se trate de préstamos a tipo de interés variable.

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Sistema de cuota creciente

La cuantía de capital que se amortiza es creciente con el tiempo a razón de una progresión pactada en el contrato, de forma que las cuotas iniciales son inferiores.

Este tipo de amortización facilita el acceso inicial al crédito, si bien el esfuerzo de amortización se concentra en la vida final del préstamo y se tiene que tener en cuenta la progresión de aumento pues puede llegar a doblar la cuota final. Los intereses pagados son mayores que con otros sistemas.

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Sistema Americano o sinking-fund:

Se caracteriza por el hecho de que la totalidad del préstamo se amortiza en una única cuota final, de manera que durante la vida del préstamo sólo se liquidan intereses.

Debido a que los intereses se calculan sobre la totalidad del capital prestado durante toda la vida del préstamo, la carga financiera resultante con este sistema de amortización es más elevada que con otros sistemas.

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¿Cuál es el mejor sistema?

Como se ha observado, la cuota de amortización podrá permanecer constante, ascendente (pagando menos al principio y más al final) o descendente (asumiendo mayores cuotas en el momento inicial) en el tiempo. Cada sistema podrá tendrá unas ventajas dependiendo de las necesidades del consumidor que deberá tener en cuenta su elección en base a cómo le interesa que evoluciones la cuota.

Ahora bien, el sistema que retrase más la amortización de capital tendrá un mayor coste financiero. El más común en España es el sistema francés, sistema que, como se muestra en el gráfico a continuación, tiene uno de los menores costes financieros:

  • Capital: 25.000€
  • Plazo: 5 años pago mensual
  • Tipo interés: 3%
  • Incremento aritmético: 1,02€ (solo sistema creciente)

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Amortización anticipada de la hipoteca

En ocasiones, el prestatario le interesa devolver el préstamo o parte de él de forma anticipada a la fecha de vencimiento ya sea porque dispone de esa cantidad de dinero o por beneficios fiscales.

Para esto el prestatario solo tiene que acudir a la entidad o a través de su plataforma online y realizar el pago de la cantidad total o parcial del préstamo.

La amortización anticipada suele tener un coste pues puede conllevar a posibles perdidas por parte de la entidad bancaria.

Estos costes se encuentran perfectamente identificados en la formulación de la escritura del préstamo y usualmente serán del 0% y como máximo legal del 0,5% del capital amortizado en los primeros cinco años de vida del préstamo y 0,25% en los posteriores (a partir del 9 de diciembre de 2007-Articulo 9 Ley 41/2007).

Lógicamente, cuanto antes se produzca la amortización anticipada parcial del préstamo mejor, pues el capital prestado no será tan alto durante toda la vida del préstamo; sino que se descontarán los intereses que se pagarían del capital que se amortiza.


Written by CAR


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